Рассмотрим каждый по отдельности. Реструктуризация Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации — вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования. На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры.

Пять способов снизить переплату по ипотечному кредиту

Текст: Георгий Панин В этом году ипотека бьет все свои прежние рекорды: и по числу взятых кредитов, и по снижению ставки. Но одновременно растут и долги граждан перед банками по жилищным займам. Только за пять месяцев этого года судебным приставам было передано около четырех миллионов исполнительных производств о взыскании банковских долгов на общую сумму более двух триллионов рублей.

И достаточно большая часть их образовалась за счет ипотеки, сообщил "Российской газете" адвокат, финансовый консультант инвестиционного агентства "Правильные инвестиции в недвижимость" Олег Сухов. Сбербанк снизил ставку по военной ипотеке до 9,5 процента Эти две тенденции - рост ипотеки и сохраняющийся большой долг по ней - родили третью.

В России стремительно набирает обороты совсем недавно экзотическая процедура - рефинансирование жилищных займов. Кому это выгодно, а кому - просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования?

Об этом - наш разговор с экспертом "РГ". Олег Владимирович, для начала давайте напомним, что же сейчас готовы предложить банки? Сухов: Действительно, все большую популярность приобретают механизмы реструктуризации и рефинансирования ипотеки.

Под реструктуризацией понимается пересмотр условий уже существующего кредитного договора. Чаще всего, на практике речь идет об уменьшении размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения задолженности. Банки легко соглашаются на эту процедуру, но гражданам стоит учитывать, что это, как правило, влечет увеличение общей суммы переплаты. Внимательно изучайте условия реструктуризации, особенно, как она повлияет на общую сумму, которую вы будете должны выплатить банку.

Другой инструмент - рефинансирование. Отличие его от реструктуризации в том, что выдается новый кредит, потребительский, который идет на погашение старого. Причем, рефинансирование носит строго целевой характер. То есть новый кредит может выдаваться по такой программе только на закрытие старого. Комфортный для выплаты ипотеки доход упал ниже 70 тысяч рублей Рефинансирование ипотеки явно выглядит более привлекательно.

Но всем ли это подходит? В каких случаях стоит обратиться к такой банковской услуге? Сухов: Один из случаев, когда это выгодно - давно оформленная ипотека по высоким процентам. Сейчас есть определенный курс на снижение ставок, поэтому разница может доходить до процентов. В этом случае снижение на несколько процентов ежегодно может позволить сэкономить значительные суммы денег. В любом случае, стоит подсчитать, сколько вам осталось платить по старому договору, и сколько вы будете должны заплатить по-новому.

Если разница будет небольшой, то менять договор нецелесообразно. И еще раз повторю: при рефинансировании вы выбираете новый срок договора - вы можете либо увеличить его и уменьшить платежи, либо уменьшить его и тем самым сократить переплату.

В каждом случае стоит принимать решения на основе своих финансовых возможностей. Учитывайте также, что для заключения нового договора вам так же, как и в первый раз, потребуется предоставление документов о вашем финансовом положении. Но рефинансирование еще можно использовать для снятия залога с квартиры, ведь так?

Сухов: Так. Если вам необходимо продать квартиру, которая находится в ипотеке, то можно погасить задолженность потребительским кредитом и снять обременение и совершить сделку. Однако к такому способу имеет смысл обращаться только в том случае, если вам необходимо срочно совершить сделку, а обременение этому препятствует. Стоит сразу отметить, что залог сам по себе не является препятствием для продажи квартиры - вы можете договориться с покупателями и банком о совершении сделки.

Беззалоговый кредит вам даст свободу действий в отношении объекта недвижимости, но ставки по нему будут значительно выше. Поэтому прибегать к такому способу стоит, если выбора у вас нет, и прибыль будет больше, чем расходы. Однако в каждой конкретной ситуации стоит оценивать и свои расходы, поскольку это может привести к образованию еще большей задолженности. Лучше всего для расчета использовать ипотечный калькулятор, который можно легко найти в интернете. Какая минимальная разница должна быть в процентах, чтобы рефинансирование стало выгодным?

Сухов: Выгода будет зависеть не только от разницы в процентах, но и от суммы задолженности, срока ее погашения, размера переплаты. Главный показатель - размер переплаты, вернее, его снижение. Что касается ставки, то, как правило, речь идет о разнице не менее, чем в процента при оставшемся долгом сроке погашения. Можно ли рефинансировать ипотеку в своем же банке? Есть такие случаи? Сухов: Граждане могут рефинансировать ипотеку как в своем, так в стороннем банке при условии, что ваш банк оказывает такую услугу.

Выбор должен зависеть от условий, так как большой разницы в том, свой это будет банк или другой, нет. Вообще сегодня банки часто идут навстречу гражданам, которые по ряду причин не могут выплачивать ипотечный кредит в полном объеме.

Это объясняется просто - банкам выгоднее получить деньги, чем получить безнадежный долг. По каким критериям банки отбирают себе клиентов для рефинансирования? Кому чаще отказывают? Сухов: Банк отбирает клиентов для рефинансирования также, как и для предоставления кредита.

Интересовать его будет уровень дохода, официальное трудоустройство, наличие недвижимости, кредитная история, нарушались ли обязательства по оплате того кредита, который вы хотите рефинансировать и т. Этому способствуют сразу несколько факторов: конкурентная борьба банков и застройщиков за потребителей и ожидаемое дальнейшее снижение ключевой ставки Центробанком. Средняя ипотечная ставка в году может составить менее 10 процентов.

А в начале года можно ожидать рост спроса на ипотеку, объемы продаж вполне могут выйти на докризисный уровень.

Не секрет, что любой заемщик старается погасить банковский кредит не в оговоренный срок, а гораздо раньше.

Как сократить выплаты по ипотеке: главные риски и возможности

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту При оформлении кредита человек уверен в платежеспособности и своевременном погашении займа. Но со временем оказывается, что выплаты в текущем объеме перегружают семейный бюджет. Со временем возникают просрочки, банк начисляет штрафы и пени, что приводит к еще большим проблемам. Чтобы избежать этой ситуации, стоит сразу обратиться в банк и найти выход. Если этого не сделать, дело дойдет до суда или передачи долга коллекторам.

«Как заемщик может сэкономить до полумиллиона рублей?»

За ним последовали и другие банки. Даже те заемщики, которые взяли ипотеку в начале этого года, сегодня зачастую вынуждены платить заметно больше, чем новые заемщики банков, добавляет аналитик. Снижение ставок подстегнуло интерес со стороны потенциальных заемщиков, превысив докризисный спрос. Но и немало озадачило действующих заемщиков — как бы и им снизить ставку? Средний срок ипотечного займа, по данным Банка России, составляет 15,5 лет. По данным банков, опрошенных Forbes, граждане действительно оформляют ипотечный кредит в среднем на 15 лет, при этом фактический срок погашения составляет около 7 лет.

Рефинансирование

Другие банки подтверждают эту тенденцию. Возраст поступательно снижался каждый год на протяжении десятилетия. При этом значительного изменения срока ипотечного кредита в среднем по рынку за последние пять лет не отмечается. Согласно стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до года, целевой показатель по среднему сроку кредита планируется увеличить до 30 лет. Пока этого явно не происходит. В эти цифры входят как частично-досрочные выплаты, так и полное погашение задолженности перед банком. На 1 января года их было около 49 тыс. Банки сейчас предлагают более широкий набор программ, внимательно подходят к оценке клиентов, число потенциальных заемщиков расширяется. Асланова отмечает, что в России существует ряд ипотечных программ для молодежи как на уровне государственных программ, так и среди предложений банков. Например, возможность использования материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Полезное видео:

Что выгоднее уменьшать: срок кредита или ежемесячный платеж

Уважаемые собственники ипотечных квартир! Нередки случаи, когда человек, в один прекрасный день, понимает, что ранее оформленный кредит является для него очень невыгодным вариантом на фоне аналогичных банковских предложений. И когда человек понимает, что переплаты по действующему кредиту начинают выходить за рамки его финансовых возможностей, он начинает задумываться над исправлением ситуации. И единственным разумным, а главное доступным способом уменьшить стоимость ссуды и сделать её более выгодной — воспользоваться услугой рефинансирования займа. Каждому без исключения заемщику следует помнить об одной прописной истине: общая долговая нагрузка должна ложиться на его бюджет максимально равномерно — так, чтобы процесс погашения имеющихся банковских ссуд не оказывал негативного влияния на уровень повседневной жизни. Человек, оформляющий на свое имя сразу несколько договоров займа, не должен после этого на всем экономить и тем более отказываться от удовлетворения каких-либо важных потребностей. Он должен абсолютно нормально жить и параллельно с этим, не нанося серьезного урона своему кошельку, один или два раза в месяц рассчитываться с кредиторами.

Написать заявление в банк об уменьшении ежемесячного платежа

По данным Росстата, размер просроченной кредиторской задолженности на конец ноября года составил 2,7 трлн руб. То есть все больше заемщиков оказываются не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Об этом неоднократно сообщалось также представителями профессионального сообщества, в том числе в ходе дискуссий о путях совершенствования финансовых услуг. Однако о том, что существуют способы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, заемщикам рассказывают далеко не все банки. РУ с помощью привлеченных экспертов разобрался, как можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

ФЗ "О потребительском кредите (займе)"; далее – закон о "Это можно объяснить тем, что у нас в стране действует система . и учесть сроки погашения, сократив тем самым расходы", – пояснила она. Банк также может предложить увеличить срок кредита – его пролонгацию.

Если у вас возникли трудности, лучше заблаговременно обратиться в банк, когда задолженности еще нет, и указать в письменном заявлении причину. Чаще всего они связаны со снижением доходов, серьезными проблемами со здоровьем, семейными обстоятельствами. При обращении в кредитное учреждение в заявлении необходимо не только указать основания, но и подтвердить их соответствующими документами справкой о снижении зарплаты с места работы, копиями приказов, справкой о состоянии здоровья. Все документы проходят тщательную проверку. Как можно уменьшить платеж по банковскому кредиту? Как правильно написать заявление и куда с ним обратиться — рассмотрим в представленном материале.

Текст: Георгий Панин В этом году ипотека бьет все свои прежние рекорды: и по числу взятых кредитов, и по снижению ставки. Но одновременно растут и долги граждан перед банками по жилищным займам. Только за пять месяцев этого года судебным приставам было передано около четырех миллионов исполнительных производств о взыскании банковских долгов на общую сумму более двух триллионов рублей. И достаточно большая часть их образовалась за счет ипотеки, сообщил "Российской газете" адвокат, финансовый консультант инвестиционного агентства "Правильные инвестиции в недвижимость" Олег Сухов. Сбербанк снизил ставку по военной ипотеке до 9,5 процента Эти две тенденции - рост ипотеки и сохраняющийся большой долг по ней - родили третью. В России стремительно набирает обороты совсем недавно экзотическая процедура - рефинансирование жилищных займов. Кому это выгодно, а кому - просто новая кабала, и что надо предусмотреть при оформлении рефинансирования? Об этом - наш разговор с экспертом "РГ".

Процентная ставка на момент получения кредита. была 15%, после регистрации прав собственности - 14,75%, платеж 23 р. в месяц. это не важно, кто знает, как можно еще воздействовать на этот банк??? увеличить срок займа, тем самым уменьшить ежемесячный платеж, но в.

Обновлено 15 августа Что делать, если нечем платить по кредиту? Прийти в банк и рассказать о ситуации Чем раньше вы это сделаете — тем лучше. Вы исправно гасите кредит. Время очередного платежа еще не подошло, но случилось нечто, и вы понимаете, что трудностей не избежать. Придите в банк и расскажите об этом. Захватите с собой документы, которые подтвердят ваши слова. Уволились — берите трудовую книжку или справку в отделе кадров, заболели — справку у врача. Не факт что поможет, но без этого банк вообще вряд ли станет вас слушать. Далее есть два пути выхода из ситуации, если решать ее мирно.

Отзывы о Сбербанке России, г. Владимир Снижение процентной ставки Оценка: 1 Проблема решена В году взяли ипотеку на строительство дома в Сбербанке на 15 лет, сумму 1 р. Согласно условий договора, за полученную сумму отчитались, дом построили, зарегистрировали. Сейчас дом в залоге у банка. В результате, пришло смс, что срок рассмотрения - 19 марта. Ровно 19 марта пришло еще смс, что срок продлен до 9 мая. Ипотека на жену, я созаемщик, жена звонила на горячую линию, оставляла претензию, но для них это это не важно, кто знает, как можно еще воздействовать на этот банк??? Осенью года, начались финансовые проблемы, решили сходить в сбербанк, чтобы попробовать увеличить срок займа, тем самым уменьшить ежемесячный платеж, но в ответ получили прямой ответ, вот просрочите платежи, дойдет дело до суда, тогда и уменьшите размер платежа нашему возмущению нет предела, как так, если человек исправно платит, исполняет все условия договора, с ним даже поговорить нормально не хотят. В общем, никому не рекомендую этот банк и буду рад совету, как на него можно воздействовать, сейчас ищу все пути, чтобы уйти от него. Искал информацию в инете, ну пишут что максимум 3 месяца рассматривают, но не полгода же